Έρχονται έλεγχοι και πρόστιμα στις ανασφάλιστες επιχειρήσεις

Η ασφαλιστική αγορά ετοιμάζεται για το επόμενο βήμα μετά την υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων με τζίρο άνω των 500 χιλιάδων ευρώ, με τις διασταυρώσεις στοιχείων και τους ελέγχους για τον εντοπισμό των ανασφάλιστων να βρίσκονται πλέον προ των πυλών.

Ήδη, σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσίασε ο CEO της ERGO, Ερρίκος Μοάτσος, στο 26ο συνέδριο της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), περίπου 5.000 επιχειρήσεις ασφαλίστηκαν το διάστημα αμέσως μετά την ανακοίνωση του μέτρου. Ωστόσο, παρά τη μετακίνηση που άρχισε να καταγράφεται στην αγορά, το κενό προστασίας στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις εξακολουθεί να παραμένει ιδιαίτερα μεγάλο, με τον κλάδο να προειδοποιεί ότι η πλειονότητα των επιχειρήσεων συνεχίζει να μένει εκτεθειμένη απέναντι στους κινδύνους φυσικών καταστροφών.

Όπως ανέφερε ο CEO της Υδρογείου, Παύλος Κασκαρέλης, από τις περίπου 800.000 μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα και αποτελούν σχεδόν το 95% της ελληνικής αγοράς, οι 9 στις 10 έχουν κύκλο εργασιών μικρότερο από 500.000 ευρώ και ουσιαστικά μένουν εκτός του πλαισίου υποχρεωτικής ασφάλισης. «Αυτό σημαίνει ότι περίπου 700.000 επιχειρήσεις δεν εμπίπτουν στον νόμο περί υποχρεωτικής ασφάλισης», υπογράμμισε χαρακτηριστικά.

Μάλιστα, ο ίδιος σημείωσε ότι η αύξηση στις ασφαλισμένες επιχειρήσεις περιορίστηκε μόλις στο 9,5%, ποσοστό αισθητά χαμηλότερο από αυτό που ανέμενε η αγορά μετά την εφαρμογή του μέτρου.

Την ίδια στιγμή, οι ασφαλιστές προειδοποίησαν ότι η χώρα παραμένει σημαντικά υποασφαλισμένη απέναντι σε κρίσιμους κινδύνους, από τις φυσικές καταστροφές μέχρι την υγεία και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, ζητώντας πιο ουσιαστικές παρεμβάσεις, καλύτερη πρόληψη αλλά και αλλαγές σε χρόνιες στρεβλώσεις που συνεχίζουν να πιέζουν την αγορά και τους ασφαλισμένους.

Το τεράστιο κενό προστασίας στις φυσικές καταστροφές

Μιλώντας για το κενό ασφαλιστικής προστασίας της χώρας απέναντι στις φυσικές καταστροφές, ο κ. Μοάτσος αποκάλυψε ότι τα ασφαλισμένα σπίτια αυξήθηκαν κατά 300.000 μέσα σε δύο χρόνια, από 1 εκατ. σε 1,3 εκατ., αλλά το ποσοστό κάλυψης παραμένει εξαιρετικά χαμηλό.

Συγκεκριμένα, «το ποσοστό κάλυψης πήγε από περίπου 14% σε περίπου 19%, οπότε έχουμε πολύ δρόμο ακόμα μπροστά μας», είπε χαρακτηριστικά, συγκρίνοντας την Ελλάδα με χώρες όπως η Ελβετία που έχει 95% κάλυψη, αλλά και την Ιταλία και την Ισπανία που κινούνται στο 85%.

Ο επικεφαλής της ERGO στάθηκε ιδιαίτερα στην ανάγκη ενίσχυσης της πρόληψης και της ασφαλιστικής συνείδησης, τονίζοντας ότι η αγορά θα πρέπει να επενδύσει περισσότερο τόσο στην ενημέρωση των πολιτών όσο και στη διαχείριση κινδύνων. «Η επένδυση σε πρόληψη σώζει πολύ περισσότερες ζημιές», ανέφερε χαρακτηριστικά.

Στο ίδιο μήκος κύματος κινήθηκε και ο κ. Κασκαρέλης, επισημαίνοντας ότι η ιδιωτική ασφάλιση εξακολουθεί να αντιμετωπίζεται από μεγάλο μέρος της κοινωνίας ως κάτι «δευτερεύον». Όπως είπε, η ασφαλιστική κουλτούρα παραμένει περιορισμένη στην Ελλάδα, καθώς «η ασφάλιση δεν διδάσκεται συστηματικά στα σχολεία», ενώ η πολυετής οικονομική κρίση αποδυνάμωσε ακόμη περισσότερο τη θέση της ιδιωτικής ασφάλισης στην καθημερινότητα των πολιτών.

Παρουσιάζοντας την πορεία της αγοράς τα τελευταία χρόνια, σημείωσε ότι ο συνολικός όγκος ασφαλίστρων από τα 5,5 δισ. ευρώ το 2009 υποχώρησε στα 3,7 δισ. ευρώ το 2015, για να επιστρέψει ουσιαστικά στα προ κρίσης επίπεδα μόλις το 2024, ενώ το 2025 ξεπέρασε τα 6 δισ. ευρώ.

Παράλληλα, υπογράμμισε ότι ο ασφαλιστικός κλάδος θα πρέπει να αλλάξει φιλοσοφία και να αποκτήσει πιο ενεργό ρόλο δίπλα στις επιχειρήσεις. «Πρέπει να περάσουμε από τον ρόλο του αποζημιωτή στον ρόλο του στρατηγικού εταίρου των επιχειρήσεων», ανέφερε, προσθέτοντας ότι ο δείκτης φερεγγυότητας του κλάδου το 2025 ξεπέρασε το 150%.

Υγεία: Το κόστος ανεβαίνει, αλλά οι λύσεις καθυστερούν

Ιδιαίτερα αιχμηρός εμφανίστηκε ο CEO της Εθνικής Ασφαλιστικής, Δημήτρης Μαζαράκης, περιγράφοντας ένα σύστημα υγείας που, όπως είπε, εξακολουθεί να ανακυκλώνει τα ίδια προβλήματα εδώ και περισσότερο από μία δεκαετία, χωρίς ουσιαστικές μεταρρυθμίσεις.

Χαρακτηριστική ήταν η αναφορά του στα DRGs, λέγοντας πως «συζητούνται πάνω από 10 χρόνια», χωρίς όμως να έχουν εφαρμοστεί στην πράξη, την ώρα που το κόστος υγείας συνεχίζει να πιέζει τόσο τις ασφαλιστικές εταιρείες όσο και τους ασφαλισμένους.

Ο ίδιος υποστήριξε ότι η χώρα εξακολουθεί να λειτουργεί με ένα στρεβλό μοντέλο δύο παράλληλων συστημάτων, όπου οι πολίτες πληρώνουν υποχρεωτικά για τη δημόσια υγεία, αλλά στην πράξη στρέφονται στην ιδιωτική ασφάλιση και στις ιδιωτικές υπηρεσίες υγείας, κάνοντας λόγο για «τεράστια σπατάλη πόρων».

Σύμφωνα με στοιχεία που παρουσίασε ο κ. Μαζαράκης, το 40% της συνολικής δαπάνης υγείας στην Ελλάδα είναι ιδιωτική, με το μεγαλύτερο μέρος να προέρχεται απευθείας από τις τσέπες των πολιτών, ενώ μόλις ένα μικρότερο ποσοστό περνά μέσω ασφαλιστικών εταιρειών.

Ο επικεφαλής της Εθνικής Ασφαλιστικής τόνισε ότι χωρίς μια συνολική εθνική στρατηγική και ουσιαστική συνεργασία μεταξύ κράτους, ασφαλιστικών εταιρειών και νοσοκομείων, οι χρόνιες στρεβλώσεις του συστήματος δύσκολα θα αντιμετωπιστούν.

Αυτοκίνητο: Ανασφάλιστα, αλκοτέστ και αυστηρότεροι έλεγχοι

Σημαντικά στοιχεία για την εικόνα της οδικής ασφάλειας και την πορεία των ανασφάλιστων οχημάτων παρουσίασε ο κ. Κασκαρέλης, υποστηρίζοντας ότι οι τελευταίες παρεμβάσεις της Πολιτείας αρχίζουν σταδιακά να αποδίδουν.

Όπως ανέφερε, στο τελευταίο κύμα ελέγχων στάλθηκαν περισσότερες από 250.000 ειδοποιήσεις σε ιδιοκτήτες ανασφάλιστων οχημάτων, ενώ η εφαρμογή του νέου Κώδικα Οδικής Κυκλοφορίας συνοδεύτηκε από αυστηρότερα πρόστιμα, περισσότερες κάμερες και εντατικοποίηση των ελέγχων για επικίνδυνες παραβάσεις.

Ενδεικτική της αυστηροποίησης των ελέγχων ήταν και η εκτόξευση των αλκοτέστ, τα οποία από 11.500 τον Ιανουάριο του 2025 έφτασαν τις 120.000 τον Ιανουάριο του 2026.

Την ίδια ώρα, η Ελλάδα κατέγραψε αισθητή βελτίωση στους δείκτες οδικής ασφάλειας, με τους θανάτους από τροχαία να μειώνονται στους 50 ανά εκατομμύριο κατοίκων, έναντι 64 το 2024, δηλαδή πτώση της τάξης του 22%. Παρ’ όλα αυτά, η χώρα εξακολουθεί να απέχει σημαντικά από τις επιδόσεις άλλων ευρωπαϊκών χωρών, όπως η Ισπανία με 36 θανάτους και η Γερμανία με 24 ανά εκατομμύριο κατοίκων.

Αναφερόμενος στο πρόβλημα της γήρανσης του στόλου οχημάτων στην Ελλάδα, ο ίδιος επισήμανε ότι η μέση ηλικία των οχημάτων στη χώρα φτάνει τα 17,7 έτη, όταν ο ευρωπαϊκός μέσος όρος βρίσκεται στα 12,5 χρόνια. Για τον λόγο αυτό, ζήτησε πιο γενναία μέτρα απόσυρσης και επιδότησης νέων οχημάτων, σημειώνοντας ότι τα νεότερα αυτοκίνητα διαθέτουν περισσότερα συστήματα ασφαλείας και συμβάλλουν στη μείωση των ατυχημάτων.

Παρά τη σταδιακή αύξηση των ασφαλισμένων κατοικιών και επιχειρήσεων, οι εκπρόσωποι της ασφαλιστικής αγοράς εκτιμούν ότι η Ελλάδα εξακολουθεί να απέχει σημαντικά από τα ευρωπαϊκά επίπεδα κάλυψης, ιδιαίτερα απέναντι σε κινδύνους όπως οι φυσικές καταστροφές, η υγεία και η οδική ασφάλεια. Το μήνυμα που κυριάρχησε στο συνέδριο της ΕΑΕΕ ήταν ότι η επόμενη ημέρα δεν περνά μόνο μέσα από περισσότερους ελέγχους και αυστηρότερη εφαρμογή των μέτρων, αλλά και μέσα από καλύτερη πρόληψη, ισχυρότερα κίνητρα και μια πιο ουσιαστική συνεργασία μεταξύ Πολιτείας, ασφαλιστικών εταιρειών και επιχειρήσεων.

Πηγή: imerisia.gr